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    转型创新打造高效金融生态系

      发布时间:2018-01-15 21:10

      供给侧改革、国企国资改革、转型综改、金融创新、精准扶贫……在刚刚过去的2017年,山西省银行业所做的一切几乎都与上述关键词密切相关。一场有关银行业的变革也正在持续升级。尽管挑战依然不断,各大银行仍坚守着自己的责任,源源不断为经济“输血”,继续担当山西实体经济的重要支撑。

      当2018年已经开篇,《山西晚报》特别开辟《金融会客厅》专栏,本报记者与山西的银行业监管部门负责人及各大银行行长进行面对面交流,讲述山西银行业服务创新,把脉山西经济发展动向,解读行业未来发展趋势。

      在多项政策的累积效应下,2017年的山西经济基本走出了长达两年多的困境,各项主要经济指标全面向好,“2017年,山西在推动经济发展、国企改革、供给侧改革等方面有很多新动作,我们已经体会到了国务院在支持山西资源型经济转型综改方面的方案,正在切实得到推进落实,总体来看,各项政策的整体思想既符合中央部署,也符合山西经济转型发展和结构调整的需要。”近日,中国建设银行山西省分行行长尚朝辉在接受本报记者专访时,对于山西经济的未来走向信心满满。

      而当2017年收官,建行山西省分行同样交出了一份亮眼的成绩单,“创新”成为成绩单上的一大关键词,无论是服务实体经济,还是推动普惠金融,无论是探索综合金融平台,还是完善金融扶贫机制,这家银行均取得了不菲的成效。在这位70后行长的掌舵下,一个优质高效的金融生态系统正在被打造成型。

      记者:2017年,山西的国企国资改革和供给侧结构性改革一直在有序推进,那么,建行山西省分行具体在哪些方面支持全省实体经济、国企改革和供给侧改革?成绩如何?

      尚朝辉:2017年是山西省供给侧结构性改革和转型综改的深化之年,也是建设银行改革发展的攻坚之年。建行山西省分行全面推进落实国务院《关于支持山西省进一步深化改革、促进资源型经济转型发展意见》,将自身改革发展与地方实体经济深度融合,切实提高服务实体经济的能力和水平,深耕普惠金融,将金融服务和实体经济需求有效对接,去通道、去链条、降杠杆,为山西深化供给侧结构性改革与深化转型综改试验区建设注入更多金融活水。

      首先,积极支持国有企业转型升级,提质增效,把去杠杆与提高金融服务实体经济水平结合起来,强化资本约束,改善重点煤企财务结构,有序开展市场化债转股。我行与山西省国资委、山西焦煤集团、潞安集团签署市场化债转股合作框架协议;其中,山西焦煤集团“降杠杆”基金项目已经落地118亿元,签约和落地规模均为同业之首,帮助企业提升可持续经营能力。在与山西焦煤集团签署全省首单250亿元市场化债转股协议基础上,又分别与晋煤集团、潞安集团签署“两个一百亿”合作协议,总规模达450亿元。

      同时,支持国有企业产业整合,做大做强。支持山西焦煤集团打造为全球最大的炼焦煤供货商,保证省内乃至国内炼焦煤市场价格的稳定。

      另外,支持国有企业资本运作,降低成本。推动信贷资金去通道、去链条,成功为阳煤集团、晋能集团、晋煤集团、兰花集团等省属重点客户发行短期融资券、中期票据、私募债、永续债等,总规模是四大国有银行第一,在很大程度上缓解了省直煤企的资金压力,有效提升了企业的持续经营能力。将七大煤炭集团到期的债务转型升级为中长期专项,缓解企业还款压力,支持企业发展。

      此外,支持国有企业技术创新,结构优化。坚持信贷资源向前瞻性、战略性、创新性产业集中,向产业链价值链的中高端集中,向具有核心竞争力的优势企业集中。加大了对发展前景好、科技含量高、经济效益优的新产业和新动能项目支持力度。陆续支持光伏发电、风力发电、精密铸造等一批新能源、新材料、高端装备制造、产业升级项目。

      记者:如今,建行已不单单是一家银行,而是一家大型综合金融服务集团,那么,借助总行的优势,建行山西省分行又可以提供哪些金融服务?

      尚朝辉:目前,建行作为金融同业中金融牌照最全的银行之一,可以为海内外公司机构客户与个人客户提供包括银行、保险、信托、投行、基金、租赁、期货等在内的多项金融服务。从建行山西省分行来说,近年来,我们借助集团优势,持续为省内多家大型企业集团提供综合金融服务,支持全省乃至全国的重点项目。

      我们的理念是“一定要做国家政策推进的排头兵”,对于重点客户,推出“一揽子”的金融服务,发挥集团综合金融服务优势,全面做好相关金融服务工作。以综合金融服务方案的制定,带动综合营销团队对客户需求的深入挖掘、全面引导和主动创造,将我行集团各项产品和服务进行有机整合,形成合力,差异化满足客户的综合金融服务需求,全面巩固提升银企关系。

      2017年以来,我们抓住中资企业“走出去”、央行跨境融资改“审批制”为“比例自律”、以及汇率利率和商品价格波幅剧烈等重大业务机遇,考虑打通境内外融资渠道,引导客户向外管局申请短债指标,从我行海外分行引入低成本美元资金。尤其是在今年贴现规模紧张、价格一路走高的市场环境下,我们在全国范围内适时推出创新产品“跨境融票通”“跨境融证通”,企业质押承兑汇票或国内证,我行帮助一些重点企业客户从海外分行引入外币融资,本年度已累计为客户办理跨境融资性风险参与34.5亿元。

      为了服务实体经济,支持转型综改,吸引更多机构投资山西,我们不仅仅“走出去”路演,也开始借助集团的资源优势,主动牵线搭桥,将更多机构“请进来”。2017年8月22日,我们特别邀请来自全国的银行、证券、保险、基金、资产管理公司等31家机构投资者参加山西地区煤炭行业重点客户系列推介会,以搭建银行、政府、煤炭企业与投资者沟通交流平台,实现投资人与山西重点企业“零距离”接触,为山西企业打开多元化融资通道。

      与此同时,我们持续推动山西汾酒集团的整体上市和兼并重组,对于山西国企改革进行了有力支持。在推动焦煤集团的债转股工作中,更是充分运用集团上市公司平台实现资源的整合和优化,全面、显著的降低企业负债率,仅财务支出费用一项,五年累计可为焦煤集团节约财务费用7.6亿元。

      记者:普惠金融和精准扶贫目前仍是各大银行的业务重点,那么,建行是如何践行普惠金融,助力金融扶贫的?

      尚朝辉:山西分行把普惠金融业务和金融精准扶贫作为当前各项工作重中之重,坚决打好攻坚之战。我行专门成立了普惠金融部和金融扶贫工作领导小组,制定了一系列政策,强化我们在贫困地区的金融服务能力。

      目前,信贷支持仍是建行山西省分行推动金融扶贫的强力引擎。截至2017年12月末,我行金融精准扶贫余额18.11亿元,较年初新增11.95亿元,其中:个人类扶贫余额10.72亿元,较年初新增4.77亿元,符合“五位一体”要求的扶贫小额信贷4770笔,余额2.35亿元,完成全年任务的117.5%;产业扶贫余额7.39亿元,较年初新增7.18亿元。相关扶贫的发放,将过去“被动式,授鱼式,慈善式”的传统扶贫模式,转化为“主动式,授渔式,帮扶式”的可持续性扶贫新模式。

      与此同时,我们不断延伸服务触角,着力解决客户“最后一公里”服务需求,目前,我行已在33个国家级贫困县设立分支机构(县支行),19个省级贫困县设立了分支机构,在贫困县域共设立离行和附行自助银行53个,布放现金类自助设备198台,并计划三年内在所有无机构县域设立离行自助银行。

      除此之外,自去年以来,我行充分运用“互联网+”思维,依托善融商务平台,积极对接贫困地区特色产业基地,以当地龙头企业、供销社为抓手,采取“龙头企业+合作农户”“农户+供销社”等合作模式,商务与金融相结合、线上与线下相结合、扶贫与转型发展相结合,提供电商综合服务,扩大扶贫产品销售,帮助贫困户脱贫致富。截至2017年12月末,我行已帮助93家扶贫企业入驻我行善融商务平台,发展善融商务扶贫交易额5.05亿元。目前全行上下正在开展“扶贫爱心购礼赠爱心人”系列扶贫活动,计划个人商城完成扶贫交易额300万元,企业商城完成扶贫交易额7000万元。

      尚朝辉:2018年,将按照省委经济工作会要求,在服务实体经济方面,建行山西省分行将继续实现三大方面的突破。

      一方面,将继续发挥集团优势,通过“融智+融资”的服务模式,制定更多可行性方案并将其落地。在传统业务的基础上为各种客户提供越来越综合型的服务,既可以整合集团资源、优质第三方产品服务,优化客户体验,满足客户金融和相关非金融需求,将客户或业务营销向上下游延伸。不断结网扩网,实现客户金融场景的全覆盖,特别是充分利用建行覆盖全球的网点,支持企业走出去,既灵活利用境内外市场资金帮助企业降低成本,又为中资企业承揽境外带资承包建设项目提供中长期融资保障,积极融入“一带一路”战略布局。

      与此同时,将继续有效地提升金融服务,由高速发展转向高质量的发展,通过后台的集中管理、统一授权,在客户服务过程中提高效率,目前,我们已经帮助山投集团打造了可以跨省、跨行的资金运营平台,可以帮助其实现资金和运营收益的全面归集,从而实现了资金的有效整合。

      另外,建行山西省分行早在此前已积极拓展线上线下的交易场景,助力网络金融生态圈构建。目前,不仅实现了省内教育市场的有效覆盖,同时,服务民生领域,实现基本民生缴费项目全覆盖,网络金融渠道悦生活缴费服务场景数量省内第一,网络金融渠道成为缴费支付类项目的主推渠道,不仅远超同业,也大大超过支付宝、微信等互联网金融产品。而我们的手机银行同样连续多年领跑同业,用户数、交易量、交易额等各项指标继续保持同业领先。下一步,建行山西省分行将继续在搭建金融系统方面发力,将金融产品和服务融入到客户的场景化应用中,为客户提供更加全面的金融服务。

      总之,建行山西省分行将一如既往地主动适应经济升级和金融业态发展趋势,通过自身转型创新,不断提升服务实体经济和风险防范能力,助力山西的供给侧结构性改革。